用100美元永久持有的三款现货比特币ETF

核心关键词：现货比特币ETF、100美元投资、管理费、长期持有、比特币价格、指数跟踪、BlackRock、Fidelity、Bitwise

比特币价格剧烈波动时，很多投资者既想分一杯羹，又怕钱包大出血。好消息是，自 2024 年 1 月现货比特币 ETF 正式获批以来，“只带 100 美元也能上车”已不再是口号。问题是：市面上 11 只名字听上去大同小异的基金，到底该选哪一只？是否在阴沟里翻船，关键就看以下三点：流动性、入口门槛、管理费。只要这三关过得了，百元级别的“一觉睡到 2035 年”计划便可真正落地。

如何筛出百元级长线标的

流动性
不想每天为挂单苦恼？日成交量低于 50 万股的产品最好绕行。我们首轮过滤后仅保留日均成交超过 100 万股的基金。

入口门槛
截至 2025 年 5 月，少数大棚「长名币 ETF」的市价虽已飙至 150 美元+，但我们仍坚持百元预算。为兼容不支持碎股交易的券商，统一把单位市价压在 100 美元以内。

管理费
对于“持有到天荒地老”的策略，费率每差 0.05% 都会在复利中放大成肉眼可见的剪刀差。剔除费率 ≥ 0.5% 的明显高成本基金后，仅留下三只最终候选。

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三大基金横向对决

跟踪机制差异

尽管三大产品最终都以“比特币现货价格”为锚，细节上仍各有千秋：

• IBIT 和 BITB 选用芝加哥商品交易所 (CME) 的比特币参考指数，每天计算一次开盘价与收盘价即可。
• FBTC 直接分钟级扫描 Coinbase、Kraken 等 6 大交易所的最新成交价，每 15 秒刷新一次。理论上，这种多源实时核对能降低指数误差，尤其在闪崩行情里更抗滑点。

然而，过去一年三家走势几乎重合，最大偏离度 < 0.3%。对普通投资者而言，这种细微差别可忽略不计。

管理费的底牌

大多数人会猜测，Fidelity 自建报价系统成本更高，势必抬升费率。现实却打了脸——它把流程高度自动化，把费率压到与 BlackRock 同一水平：0.25%。
真正卷的是 Bitwise，0.20% 刷新了行业地板价，加上把 10% 毛利定向捐赠给比特币核心开发者，进一步凸显“社区友好”人设。长线看来，0.05% 的差别若滚动十年，在 100 元本金上约等于 7.5 美元的无税增益，看似不多，却胜在无需额外操作。

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哪个更适合你？决策指南

初次尝试比特币投资
ETF 来做“第一站”：无须加密钱包、助记词，也不担心黑客。输入股票代码、输入 100 股（或 100 美元）即可，流程与买科技股无二。

看重“安全感”
IBIT 的日均成交额超过 6 亿美元，紧急变现几乎秒级成交；再配合 BlackRock 的品牌光环，与传统共同基金、养老金并无割裂感。

相信“社区生态”
选 BITB，低费率只是表象，核心是把利润反哺比特币开发者。若你认可加密货币“开源且可持续”的长期逻辑，这笔捐赠等同帮未来的自己买了一份额外保险。

要求“数据透明”
Fidelity 自研价格算法、公开详细审计报告，对数据党极友好。而且 Fidelity 在退休账户里直接也能买 BTC 了，省去迁户烦恼。

FAQ：百元持仓常见疑问

1. 100 美元真的够吗？
答：可以。若券商支持碎股，低于 100 美元面值也照买不误；若不支持，只需在三只基金里挑低于 100 美元价位的那天即可建仓。

2. 现货比特币 ETF 和场外 GBTC 有什么不同？
答：GBTC 是信托溢价/折价模型，有时价格会显著偏离净值；现货 ETF 实时锚定 BTC，溢价/折价范围极小，更适合长期 buy-and-hold。

3. 管理费何时扣除？
答：每天从基金净资产里隐式扣除，你不会看到单独账单，但份额净值会逐渐下调，等同于“自动扣费”。

4. 我能把 ETF 放进 IRA 或养老金吗？
答：IBIT、FBTC、BITB 均可转入支持股票交易的税延账户，具体规则以券商为准。

5. 三选一还是三选三？能不能分散？
答：三只走势趋同，分散意义有限。预算 100 美元，选一只即可；若想体验不同券商功能，可各塞 33 美元当作行情监控实验。

6. 持有期间比特币如果分叉，基金怎么处理？
答：三只基金皆在说明书中明确：新分叉代币在上市后 30–60 日内全部卖出，折现返还给投资者，不会单独持有。

写在最后

现货比特币 ETF 降低了入场门槛，百元即可分享加密巨鲸盛宴，但请记住：高波动仍是主旋律。若你准备“永久持有”，就要接受一年内可能腰斩或翻倍的极端场景。把 100 美元当作实验预算、学习过程，而非救命稻草，心态反而更好，长期收获或许远超预想。