数字货币的“宇宙”每天都在膨胀，从比特币、以太坊到各类 NFT，名目繁多，第一次接触往往令人头晕。下面用一张思维导图式的长文，带你在 10 分钟内理清「加密货币类型」与「投资关注点」。
加密货币是什么？
加密货币是一种去中心化的虚拟资产，其交易记录由全球节点共同维护的区块链保存。与传统金融不同，它不需要银行或政府背书，典型的用途包括：
- P2P 即时结算
- 支付网络手续费
- 长期价值存储（“数字黄金”）
由于每条区块链可发行的资产数量与规则公开透明，任何人都能随时查阅。你手中的每一枚币、每一张 NFT，都能在链浏览器中找到来源和流向。
六大赛道纵览：加密货币分类地图
为了避免“见树不见林”，先把 20,000+ 资产归到六大「家族」。记住以下关键词：硬币、代币、稳定币、去中心化金融、NFT，以及它们的“亲戚”——山寨币（Altcoin）。
1. 硬币（Coins）
定义：运行在自己原生区块链上的加密货币，可以独立记账、独立共识。
用例：主流支付、网络燃料费、储值。
- Bitcoin (BTC)——公认的“数字黄金”，极限总量 2,100 万枚。
- Litecoin (LTC)——模仿比特币，但区块速度快 4 倍。
- Ethereum (ETH)——不仅支付，还有智能合约与 dApp 生态。
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2. 代币（Tokens）
定义：建在其他公链之上，借助智能合约发行，无家可归却有“暂住证”。
细分类别
- 功能型代币——在游戏中解锁皮肤、在 DeFi 中用作手续费折扣。
- 证券型代币——代表现实资产如房产份额、公司股权；受各国金融法规监管。
项目举例
- Uniswap（UNI）
- Axie Infinity（AXS）
3. 山寨币（Altcoins）
所有“非 BTC” 的原生链硬币统称 Altcoins。它们为了解决比特币的短板而生：
- 交易速度慢？Dash、Solana 提供秒级确认。
- 缺乏隐私？Monero、Zcash 默认混币。
4. 稳定币（Stablecoins）
核心价值：1:1 锚定稳健资产，解决加密货币高波动痛点。
| 锚定物 | 代表 | 特色 |
|---|---|---|
| 美元 | USDT、USDC、DAI | 市值大、流动性高 |
| 其他法币 | EURS、CADC | 区域化需求 |
| 实物资产 | PAXG（黄金）、XAUt | 容易与 TradFi 对接 |
专业人士把稳定币视作“加密世界的美元现钞”，是跨所搬砖和 DeFi 质押的硬通货。
5. 去中心化金融（DeFi）
不是单一币种，而是一套开放金融协议栈：借贷、保险、衍生品、自动做市 (AMM)。核心亮点：
- 去中介：点对池借贷，利率瞬间撮合。
- 可组合：闪电贷可以 5 秒内完成借→用→还。
典型应用：Aave、Compound、MakerDAO（DAI 的铸造协议）。
6. 非同质化通证（NFT）
每只 NFT 都是“链上指纹”。它们把游戏武器、音乐专辑、艺术品变成独一无二的数字藏品。伴随元宇宙热潮，NFT 正成为品牌营销的新 infra：星巴克、耐克已试水会员 NFT。
市值三巨头详解
| 币种 | 特色 & 关注理由 |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | 市值第一，被多国上市公司列入资产表。大资本青睐的“通胀对冲”工具。 |
| Ethereum (ETH) | 智能合约之王，DeFi 与 NFT 都跑在 ETH 上。Vitalik 宣布 2025 路线图聚焦分片 + 零知识。 |
| XRP (XRP) | 专为跨境支付而生，与多家央行合作试点 CBDC 桥接。 |
大生态竞争者
- BNB：交易所公链 + Gas 折扣 + Launchpad 门票。
- ADA：学术驱动 PoS，侧重非洲普惠金融。
- SOL：秒级确认、低手续费，游戏与链游热土。
- DOGE：社区文化与马斯克效应推动的“梗”币，广泛用于打赏与慈善。
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FAQ
Q1：为什么会有上万种加密货币？
A：开源公链降低了发行门槛。只要有创意、社群与需求，任何人都能分叉或发币。市场用价格来“投票”，形成今天百花齐放的局面。
Q2：初学者如何挑选投资的加密货币类型？
A：
- 设定风险承受级别——高风险新公链 vs. 低波动稳定币。
- 查证团队、代码审计与锁仓比例。
- 使用组合策略：核心仓比特/以太 + 卫星仓 DeFi/NFT 龙头。
Q3：稳定币真的“零风险”吗？
A：并非绝对。法币储备稳定币需面对审计透明度问题；算法稳定币可能因供需失衡脱锚。持有前务必核查底层储备与清算机制。
Q4：是否所有 NFT 都能升值？
A：仅 1% 项目具备稀缺性和强运营。重点是看团队策略—是否有持续赋能（会员权益、IP 联动）。
Q5：国家监管会消灭某些加密类别吗？
A：监管逐步细化，以“反洗钱 + 投资者保护”为主线。电动汽车也曾被担忧，但合规龙头最终在资本市场胜出。加密亦然，良币驱逐劣币。
Q6：代币和硬币还能互换吗？
A：通过跨链桥或中心化交易所可把桥接资产 1:1 兑换成硬币形式，再提至原生链。操作时务必确认网络与桥接合约地址，防止“假币骗桥”。
牢记一句话：加密世界唯一不变的就是变化本身。你不必成为码农，但必须成为快速学习者。本文只做科普，不构成投资建议；任何决策请以官方公告与个人风险承受能力为准。