比特币ETF无需加密货币账号，也不用亲自把币存进冷钱包，就能在股票账户里一键买入全球最大加密货币。更关键的是，这些ETF可直接纳入 IRA、Roth IRA 等 税收优惠账户，让长期持有人在 递延纳税 甚至 免税提款 的环境里参与加密行情。
核心关键词：比特币ETF、美国比特币ETF费率、HODL、EZBC、BITB、ARKB、IBIT、Roth IRA买比特币
前5大美国比特币ETF实力榜
排名逻辑：先比长期标准费率，再看流动性与阶段表现，2025年6月23日数据。
| 排名 | ETF名称与代码 | 标准费率 | 近6个月回报 | 资产规模 | 日均成交 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | VanEck Bitcoin Trust (HODL) | 0.20%（前免收） | 8.14% | 16亿美元 | 70万份 |
| 2 | Franklin Bitcoin ETF (EZBC) | 0.19% | 8.01% | 5.25亿美元 | 7.6万份 |
| 3 | Bitwise Bitcoin ETF (BITB) | 0.20% | 8.08% | 40亿美元 | 130万份 |
| 4 | ARK 21Shares Bitcoin ETF (ARKB) | 0.21% | 8.03% | 43亿美元 | 30万份 |
| 5 | iShares Bitcoin Trust (IBIT) | 0.25% | 8.07% | 703亿美元 | 4600万份 |
所有基金均使用 100%离线冷储存。记住：“同涨同跌，费率决定最后谁更优秀”。
冠军深度剖析：VanEck HODL
- 暂时0费用：资产规模低于25亿美元或2026年1月10日前，基金免管理费。
- 流动性友好：70万份日均成交已足够普通投资者操作，滑点低。
- 表现略胜：近1年68.58%的收益小幅跑赢第二名，胜在“费率时间差”。
性价比王：Franklin EZBC
- 最低标准费率0.19%，长期持有成本最低。
- 唯一不足：流动性较弱，仅7.6万份日均成交，适合低频买入并长期躺平。
用Roth IRA免税持有比特币ETF的操作流程
- 开户：券商如嘉信、盈透、德美利都支持Roth IRA。
- 注资：2025年最高缴款上限7,000美元（50岁以上8,000美元）。
- 下单：在同花顺式界面里输入代码HODL或EZBC即可成交。
提现：59岁半以后可完全免税提款，完美锁定收益。
- 提前取出需缴普通所得税+10%罚金，务必长线思维。
IRA延后纳税玩法
需要“今年少交税”的群体可把资金先放进传统IRA。投入当年即可抵扣收入、降低税档；未来提取时再补缴所得税。
注意：401(k)能否买ETF取决于公司计划是否把比特币ETF拉入自选清单。
把比特币ETF纳入资产配置：比例、场景与风险
核心原则：高波动，控制仓位。以下为实战型搭配示例：
- 激进型（30岁左右）：70%美股宽基ETF / 20%国际ETF / 10%比特币ETF
- 稳健型（45岁上下）：55%美股宽基ETF / 25%债券ETF / 15%国际ETF / 5%比特币ETF
- 退休临近型：30%股票ETF / 50%债券ETF / 10%短期国债 / ≤3%加密仓位做情绪寄托
风险提示：别忽视这5个黑洞
- 价格波动：平均每1-2年跌幅超50%，2022年曾回落78%。
- 费率侵蚀：0.25%与0.19%的差距在复利加持下，10年可差出~6%总收益。
- 监管突变：新发政策或交易平台黑天鹅事件会导致流动性骤减。
- 基金运营：离线硬件丢失、内部舞弊虽概率极低，但并非0。
- 心理承受能力：若无法在两天内接受20%涨跌，请降低配置比例。
常见问题速查 FAQ
Q1：比特币ETF可直接提币到自己的冷钱包吗？
A：不能。ETF只是一篮子的份额，无法“提币”或线下支付。
Q2：如果我现在买入HODL，管理费何时开始征收？
A：基金规模≥25亿美元 或 2026年1月10日，先到先执行。
Q3：Roth IRA投资比特币ETF有年龄限制吗？
A：开户需年满18岁；提款需年满59岁半，并满足账户开设≥5年条件才能100%免税。
Q4：美股券商会对ETF额外收管理费吗？
A：不会，券商只收一次性的交易佣金（多数平台已免佣），不会叠加ETF内部费率。
Q5：可以用美元成本平均（DCA）方式每月定投吗？
A：完全可以。设置自动定投计划可平滑波动，降低单次入场的心理压力。
一句总结
在费率、流动性、税收效率三条赛道上，VanEck HODL与Franklin EZBC已经杀出重围。对勇气与认知都到位的投资者，把这些比特币ETF装进球形策略的“小仓位”里，既能让Roth IRA免税复利，又能守住稳健主仓的底牌。