想在退休计划中持有比特币、以太坊等数字资产，却担心高昂费用或平台合规风险？本文结合最新费率、币种丰富度与用户体验，为你精选5家顶级加密IRA平台，并给出选取攻略。
加密IRA的本质是什么？
尽管美国国税局（IRS）并未正式列出“加密IRA”这一类别，但业界普遍用它指代自管退休账户（Self-Directed IRA, SDIRA）中可合规持有加密货币的账户。多数传统券商仅支持股票、债券与公开基金的IRA，而加密IRA托管方则通过与合规交易所合作，把比特币、以太坊、Cardano 等 150+核心关键词——数字资产放进你的退休账户。
运作要点
- 账户类型：传统IRA、罗斯IRA、SEP IRA、Simple IRA。
- 资金转入：现金或IRA之间「滚动」；直接转入加密资产仍被IRS禁止。
- 费用结构：开户费、年费、交易费各有不同，直接影响长期收益。
5家加密IRA明星平台深度评测
Alto IRA：零门槛、币种最多
- 开户费：$0
- 维护费：$0
- 交易费：1%（含Coinbase费用）
- 起始资金：不设最低
- 可投币种：150+，主流与小众兼备
Alto IRA与Coinbase深度集成，一键开户即可享有与交易所同级别的流动性与冷钱包保险。其核心竞争力在于：
- 费率简单透明，1%全包交易费在行业中极罕见；
- 登录界面简洁，新手十分钟即可走完开户与注资；
- 支持传统、罗斯、SEP三种 IRA 税务优惠形式。
但注意：该账户仅可持有加密货币，若想延伸到房产、私募股权，需再开启另一独立IRA并支付$10/月。
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iTrustCapital：贵金属+加密双通道
- 开户费：$0
- 维护费：$0
- 交易费：1%
- 起始资金：$1,000
- 可投币种：约30种主流币
其最大卖点在于「IRA滚动功能」：若你现有加密IRA不满意，可平滑迁移，无需卖出资产再转入，节省资本利得税。
深度观察
- Coinbase 代管+3.2亿美元保险，合规层面领跑。
- 支持黄金、白银对冲，降低单一加密资产波动风险。
- 币种仅有30种，对「猎奇」投资者略显局促。
Rocket Dollar：自管到极致的 LLC 模式
- 开户费：$360–$600（Silver/Gold）
- 维护费：$15–$30/月
- 交易费：视所选交易所而定
- 起始资金：不设最低
- 可投币种：完全开放，几乎囊括所有数字资产
Rocket Dollar 为每位用户成立专属 LLC，你的IRA资金即 LLC 资金，由其董事会托管。你可把 LLC 绑定 Binance、Kraken、Coinbase Pro 等任意交易所，获得：
- 极限灵活性：想买Meme币还是全球首发新项目，合规前提下均可。
- 超高自治：每笔交易需亲自操作，高净值技术控福音。
- 成本回归：月费固定，账户大于 5 万美元后，年费比例立刻低于行业均值。
但对于小资金用户，360–600 美元的一次性开户费并不友好。
TradeStation：蓝筹币长期持有者的福音
- 开户费：$0
- 维护费：$100/年
- 交易费：$1 + 0.5%（双向）
- 起始资金：不设最低
- 可投币种：Bitcoin、Ethereum、Litecoin、Bitcoin Cash、USDC
TradeStation 的传统券商血统让其交易系统扎实。若你仅想 定投比特币和以太坊，不想为冷门币操心，$100年费+深流动性+对价友好 堪称省心组合。
Choice by Kingdom Trust：三层资产托管任选
- 开户费：$0
- 维护费：免费档$0 / 冷存档1%年费 / 自主私钥档首年$500
- 交易费：最高1.26%
- 起始资金：不设最低
- 可投币种：25 个主流币
Choice 最大的差异化在于 托管方案可自选：
- 无年费：平台将资产借出赚取息差，不向你分润；
- 官方冷存：由 Fidelity Digital Assets 冷藏；
- 自己掌握私钥：硬件钱包发放，由 Casa 提供技术保障。
3分钟读懂传统IRA vs 罗斯IRA选择
如果你预期退休后税率 高于 当前水平：优先罗斯IRA，所有投资收益免税提取。
反之，现在税率更高：传统IRA可在今年减税，退休时按普通所得税缴纳。若无法判断，可两边各放一半，对冲未知的未来税率。
加密IRA快速问答 FAQ
Q1：可以直接把手上比特币转入IRA吗？
A：不行。IRS规定入金必须为现金或IRA间滚动，加密被视为资产而非现金。
Q2：平台倒闭，加密资产会“蒸发”吗？
A：合规托管方（Coinbase 或 Fidelity Digital Assets）均为隔离托管，并享商业保险。关键是选择拥有 可追溯保险金额 的平台。
Q3：交易频次有限制吗？
A：IRA层面无限制，但要留意日内频繁操作会增加交易费，侵蚀复利效应。适合「波段+长期持有」结合。
Q4：可以把NFT放进去吗？
A：目前仅Rocket Dollar LLC架构暂无标的限制，主流平台仅支持主流Token。
Q5：如何把传统401(k)换成加密IRA？
A：先联系在职公司HR做「直接转账」到IRA，再在新平台内转成加密资产，全程30天内完成即可避免税务事件。
一文总结：如何选到最契合你的平台？
| 需求场景 | 首选平台 | 核心理由 |
|---|---|---|
| 纯小白·零起点 | Alto IRA | 开户零门槛、150种币、费率透明 |
| 已持 IRA·要迁移 | iTrustCapital | 独有滚动功能、不强制卖币 |
| 技术玩家·想全网买币 | Rocket Dollar | LLC架构不怕冷门币 |
| 只囤比特币以太坊 | TradeStation | 年费固定、深度好 |
| 想要私钥自己保管 | Choice IRA | 三层托管选项、事前成本低 |
投资数字资产风险高，请确保阅读官方说明，必要时咨询注册理财师后再行动。